湖南：金融齐发力赋能民营经济“加速跑”

“企业的发展壮大离不开银行的支持，从最初的流动资金贷款到供应链融资，再到贸易融资，银行一直帮我们想办法、出主意，让我们可以加足马力搞生产，真心感谢。”前不久，《金融时报》记者在湖南省邵东市采访时，当地某家打火机龙头企业负责人对记者说。

2023年以来，人民银行湖南省分行聚焦民营经济急难愁盼问题，从精准对接、产品创新、政策宣传、减费让利“四个着力”关键点入手，持续加大民营经济信贷投入，提升金融服务质效，赋能民营经济“加速跑”。截至2023年11月末，全省民营企业贷款同比增长13.7%，增速同比提高3.6个百分点。

着力精准对接拓宽民营企业融资渠道

为更好支持民营经济高质量发展，人民银行湖南省分行出台金融支持打好“发展六仗”等政策措施，深入推进“行长走市县·金融稳增长”专项行动，发挥省市两级行长示范带动作用，多层级走访重点园区、重点企业、重大项目，助力民营经济市场主体发展。2023年以来，全省人民银行系统走访重点企业1929个，推动解决企业融资问题783个，带动全省金融机构走访对接企业22.2万家。

“你们的对接会开得太及时了，这笔贷款缓解了我们的资金压力，对公司未来发展起到了很大的帮助作用。”2023年10月，在人民银行常德市分行联合经开区举行的“促进民营经济发展、金融入园惠企”对接会上，常德市经开区某汽车零部件制造企业表示。在对接会上，共有16家银行与园区多家企业成功签约，场内外签约金额达16.38亿元。

在人民银行湖南省分行的指导下，全省人民银行系统主动上门送政策、送产品、送服务。人民银行湘西州分行指导州、县两级银行业金融机构正副行长278人到园区、企业走访，全州向897家民营企业发放“首贷”19.22亿元；人民银行株洲市分行组织召开大型“政金企”融资对接会，指导金融机构重点推介“专精特新贷”、知识价值信用贷款等系列创新型金融产品，帮助20余家民营企业融资1.6亿元；人民银行岳阳市分行畅通“线上+线下”政银企对接渠道，推动市政府搭建“岳阳·金融港”融资平台，联合市金融办、工信局举办九大重点产业链龙头、重点企业政银企对接会，推动达成贷款合作意向12.78亿元。2023年以来，全省人民银行系统共组织开展政银企对接会181场，现场签约金额2589亿元。

为进一步促进民营企业贷款稳步增长，人民银行湖南省分行强化部门协调联动，联合行业主管部门建立科技创新、先进制造、绿色低碳、交通物流、文化旅游等重点领域民营企业融资需求白名单，指导金融机构积极用好支农支小再贷款、再贴现等结构性货币政策工具，“一企一策”精准服务，积极满足白名单内企业合理融资需求。2023年1至11月，全省人民银行系统累计发放支农支小再贷款、再贴现1107.9亿元，同比多发放108.3亿元；累计发放普惠小微贷款支持工具激励资金11.1亿元，撬动普惠小微贷款较2023年初净增1254亿元。位于全国首批国家循环经济示范城市娄底市的某能源发展有限公司，是娄底市首批金融支持绿色低碳转型“绿名单”企业。双峰农商银行积极推动该企业参与碳账户试点，创新绿色信贷产品和服务方式，通过“碳账户+央行再贷款+应收账款质押+绿色信贷”模式，向该企业新能源电池生产销售和废旧铅蓄电池循环利用项目整体授信1.2亿元。

制造业也是金融支持民营经济发展的重点领域之一。衡阳市某制造业企业是一家专业从事铝盐铁水处理剂系列产品研发、生产和服务的民营企业，也是衡阳市“衡质贷”企业白名单企业。人民银行衡阳市分行联合市监局发布“衡质贷”企业白名单，帮助企业增信，并举办“衡质贷”政银企对接会，现场9家质量品牌企业签订25.37亿元“衡质贷”信用贷款协议，该企业此次获得1.5亿元贷款，有效缓解了企业新建项目资金紧张，预计项目建成后企业将新增年产值5亿元。

着力创新服务激活民营企业发展动能

“‘乡村振兴·民宿贷’不用抵押、额度高，而且利率很优惠，非常感谢农商银行的贴心服务和资金支持，让我的民宿生意越做越红火。”湖南省隆回县某民宿经营者在收到隆回农商银行200万元低利率贷款资金后说。为支持隆回县县域特色产业发展，隆回农商银行针对隆回县虎形山大花瑶景区农户规模经营民宿较多且信贷需求旺盛的情况，推出了利率低、审批快、使用方便的“乡村振兴·民宿贷”专属信贷产品。

针对民营企业资金需求“短、小、频、急”特征，人民银行湖南省分行建立了企业收支流水平台，各家银行机构强化科技赋能，运用大数据、云计算等科技手段，为民营企业量身定制“流水贷”“银税互动贷”“善担贷”等纯信用、线上化专属信贷产品，提供全流程全周期优质金融服务。工商银行株洲分行以纳税数据、结算数据、烟草数据等云数据为支撑，构建线上信用场景，推出“税务贷”“商户贷”“烟草贷”“经营快贷”等线上信贷产品，线上民营企业贷款余额达18.37亿元，同比增长29.55%。衡阳农商银行充分利用地方政府大数据的优势，推出“衡阳快贷”特色产品，不到3分钟便可通过线上完成贷款发放，额度最高可达100万元，利率低至3.85%，累计为8973家民营企业发放贷款8.11亿元。

为缓解民营企业续贷难、融资贵问题，人民银行湖南省分行充分发挥中小微企业续贷中心等各类融资服务平台撮合作用，为民营企业提供一站式融资服务，切实优化民营小微企业贷款流程，打通政策落实“最后一公里”。

在人民银行湖南省分行指导下，人民银行湘潭市分行指导辖内银行机构通过中小微企业续贷中心，为123家市场主体提供低成本续贷周转资金6.5亿元，节约续贷成本近1000万元。人民银行益阳市分行指导银行机构通过“线上首贷续贷服务中心+线下园区服务窗口”融资模式，为2300余家小微企业提供融资咨询，累计收录企业信息2.5万余条，帮助826户小微企业提供融资超7.3亿元。

在深化供应链金融服务方面，人民银行湖南省分行持续在全国率先制定、实施区域性供应链金融支持政策，积极推行“一链一行”“一链一策”金融服务模式，在常德等4个市州开展动产抵质押试点和应收账款质押池试点，探索动产抵质押融资新模式。截至2023年三季度末，全省9.1万家链属中小微企业通过供应链金融获得融资，规模同比增长41.5%。

着力政策宣传提升民营企业金融服务质效

为提高民营企业金融服务的获得感和知晓度，人民银行湖南省分行在全省组织开展“金融惠企政策宣传月活动”，通过联动宣传、专题宣讲、进园入企宣传等方式，让社会公众知晓金融支持政策和金融产品，尤其是普惠小微、科技创新、先进制造、绿色低碳等民营企业关心关注的领域，切实解决民营企业融资相关问题。2023年以来，全省人民银行系统共开展金融政策集中宣讲活动616次，印发金融产品手册和宣传资料6.6万册。

人民银行怀化市分行联合当地市场监管局等部门通过线下发放《怀化市金融服务手册》，以线上开展助企纾困金融政策宣讲专场直播等方式，宣传助企金融政策。人民银行张家界市分行联合桑植农商银行和慈利农商银行开展“金融为民助力乡村振兴”大型金融知识宣传活动，通过有奖问答、现场普及金融知识、发放金融宣传手册等方式，进行金融政策宣传，累计发放宣传资料2000余份，宣传受众达5000余人次。人民银行邵阳市分行联合市金融办、国家金融监督管理总局邵阳监管分局举办绿色金融专题政银企对接会，并开展绿色金融政策宣传和绿色债券发行培训，现场发布《邵阳市绿色信贷产品手册》，包含17家银行机构、31个绿色金融产品。

各银行机构也通过营业网点、电子显示屏、官方网站、微信公众号、手机银行APP等渠道，让民营企业应知尽知、应享尽享有关政策。长沙银行常德分行持续开展“一把手走进企业”宣传活动，2023年10月，该行行长走访企业56家，向企业宣传金融惠企政策和各项优化融资举措，并初步达成银企合作意向和融资方案，综合融资授信额度达20亿元以上。郴州辖内工商银行、中国银行、建设银行等多家金融机构组织上门走访，针对民营企业开展债务融资工具相关宣传及辅导，2023年以来，共组织开展进园区集中宣讲金融政策52次，覆盖各区县、园区民营企业337家，发放金融产品手册万余份。

着力减费让利降低民营企业融资成本

在推动民营企业贷款“增量扩面”的同时，人民银行湖南省分行指导银行机构完善内部转移定价，持续释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利，推动民营企业贷款利率下行。

全省金融系统纷纷响应。人民银行怀化市分行在全辖提出“十行联合降成本”倡议承诺，推动贷款实际利率下降，有效降低民营小微企业综合融资成本。2023年1至11月，怀化市新发放普惠小微贷款利率同比下降0.91个百分点。湘潭农商银行对单户授信1000万元及以下的民营企业贷款利率在LPR定价基础上轻微浮动。临澧农商银行落实贷款利率差异化管理，对符合条件的14家民营企业下调贷款利率，累计为民营企业减少利息支出64万元。2023年1至11月，全省新发放企业贷款利率同比下降0.32个百分点，新发放普惠小微贷款利率同比下降0.41个百分点。

人民银行湖南省分行以全省第二届“个体工商户服务月”活动为契机，引导辖内银行机构进一步扩大自主降费项目和范围，落实支付手续费减费让利政策，助力民营企业“轻装上阵”。人民银行湘西州分行指导金融机构推行公私业务、内外贸业务“手机办理”“线上办理”“一次办结”等便利化服务，全面提高服务效率，为企业减少“脚底成本”110余万元。建设银行邵阳市分行实施免收开户、账户选号、组合印鉴管理、印鉴变更与挂失等四类费用优惠，为民营企业节约对公结算业务手续费1367万元。自降费政策实施以来，湖南省金融机构累计为小微企业和个体工商户降低支付手续费13.74亿元。